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Q:高净值人群配置多少固收资产?
A:高净值人群:配置在固收类、现金类的资产达43.7%
据凯捷统计数据显示,全球高净值人群的资产配置中,固定收益资产配置比例达16.9%,固定收益类资产与现金类资产的合计占比更是达到了43.7%,占据了财富半壁江山。为什么高净值人群会配置近一半资产在固收类、现金类?对固收类资产,你又了解多少呢?
Q:为什么高净值人群都非常重视资产配置,无一例外?在资产配置中,固收类资产承担着什么样的角色?
A:研究表明,投资收益的91.5%由资产配置决定,而择时能力和证券选择能力贡献度不到5%。而就资产配置而言,可区分为现金类资产(如存款等)、固定收益类资产(银行理财、债券、信托等)、权益类资产(股票等)以及另类资产(艺术品、房地产、黄金等)四大类品种。
于是市场普遍观点就是:做好资产配置就可以解决财富管理中的90%以上的问题。做好固收类资产的配置,起码可以解决1/3以上的资产配置问题。
说得通俗点,资产配置就是把“钱”分成3类:
①应急的钱:预留6-12个月的日常生活费,对应资产配置中的“现金类资产”,如银行活期、货币基金等。不用在意1个点2个点的收益,这类资产重要的是随时可取。
②有计划的钱:预留3-5年的生活费用,比如买车、买房、养老、子女教育等,对应资产配置中的“固收类资产”,比如定期、国债等。这笔钱的使用是有计划的,当前不急着用。这类资产最重要的是收益波动性要小,稳健为王,当然收益也不能太低。
③无特定用途的闲钱:即3-5年不用的钱,对应资产配置中的“权益类资产”或“另类资产”,比如股票、私募基金、房地产等。这类资产的目标:第一,放大收益;第二,放大收益;第三,还是放大收益。当然,放大收益的另一方面就是要承受一定的风险。
Q:市场上有哪些固收产品?固定收益=利率产品+信用产品+非标?
期初即约定本金、收益和到期时间的理财工具即为固定收益类工具。固定收益,大体上有银行存款、约定收益式理财、各种债券、货币和债券基金、信托等产品。固定收益资产,说到底,不外乎就是利率产品、信用产品、非标的各种组合。