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资产配置最重要的12个原则

收藏 1167 2018-02-16 来源:鼎实财富|鼎实财富
原创
摘要:新一年,我们继续提升学习,与客户共同成长,祝愿新一年又是丰收的一年!

一、风险第一,收益第二

(1) 买房最核心的是地段,金融投资最核心的是风险;

(2) 投资前首先考虑如果发生极端亏损的情况是否能承受,若不能,请放弃;

(3) 如果一个产品下跌50%,要涨回去,需要上涨100%。

二、自知者明

在投资前,需要先问问自己几个重要的问题:

(1)我最多能承受损失多少资金?

(2)我的收益目标是跑赢什么?通胀、银行理财、信托、股票指数

(3)我投资的资金多长时间内不会用到?

(4)投资的这个方向我有优势吗?如果没有优势我能不能找到更有优势的人?

三、摆脱路径依赖

(1)人的思维惯性偏向于认为赚钱的方向能持续地赚钱,因而忽略了环境改变可能带来的风险;

(2)投资要在自己的能力圈,学习则要跳出能力圈;

(3)借助专业人士可以帮你更快了解新的领域;

(4)你不下水,则永远都学不会游泳。

四、循序渐进

(1)用部分资金从低风险品种开始尝试;

(2)逐渐认识新的投资领域;

(3)认知加深且有了利润再增加投入,逐步丰富投资组合。

五、分散配置

(1)持有相关性低的各类资产(鸡蛋);

(2)选择每类资产中最优秀的投顾(篮子);

(3)找可靠的人看护好篮子(人)。

六、当你从自己专业的领域开始转向投资领域,运用投资思维而非经营思维可以帮你取得更好的投资结果

经营思维:这个策略是怎么赚钱的、现在的市场适不适合它、它跟其他策略相比有什么优势

投资思维:如果所投资的这个领域不是我擅长的,那我就找这个领域最顶尖、最有优势的人帮我去做,借助专业的力量。

经营是做自己熟悉的领域,自己可以把控一切,偏重对事的判断;而投资自己不熟悉的领域,本质是把钱交给专业的人打理,核心是对人的把握和信任。

七、选择靠谱的财富管理公司

靠谱的财富管理公司一般具备如下特征:

注重风险控制,过往发行产品盈利占比高且无重大亏损;注重产品和市场的研究,发行产品平均收益行业领先;

注重客户收益和客户满意度,把客户利益放在第一位;

公司有良好的投资理念并重视投资者教育。

八、如果你想投资亏钱,可以做以下尝试:

(1)看短期排名追逐高收益产品

(2)集中投资单一标的

(3)过度在意短期收益,频繁更换投资标的

(4)心存侥幸,不纠错

九、稳定性和确定性是复利的两大利器

算一算,20年下来哪个产品累计收益更高?

A产品每年都保持15%的增长

B产品第一年10%,第二年20%,第三年10%,第四年20%,以此类推

C产品第一年0%,第二年30%,第三年0%,第四年30%,以此类推

D产品第一年-10%,第二年40%,第三年-10%,第四年40%,以此类推

E产品第一年-30%,第二年60%,第三年-30%,第四年60%,以此类推

单利之和相等的五个产品,收益越平稳的产品,最终复利越高,而且随着时间越来越长,差距会越来越大。

十、学习大师

巴菲特的历年收益表是投资界“最贵”的一张图,仔细研究,你会有意想不到的收获!

(1)注重风险控制:巴菲特在53年的投资生涯中,只有2年是亏钱的,而且亏损幅度均不到10%

(2)靠复利而非暴利:收益区间在10%-20%的年份最多,有20年,收益超过50%的只有1年

(3)复利的威力:假如1965年投入1万元买入巴菲特的股票,52年以后你将拥有1亿678万

十一、跟踪发现产品出现以下情况时,你需要优化你的投资组合

(1)投顾的团队发生根本变化,不利于产品的持续运作

(2)策略不适应当前市场,收益预期会大幅下降

(3)发现了更好的投资标的

(4)个人情况发生变化,需要增加或者减少配置

(5)借助产品管理工具可以更好地帮你优化投资组合

十二、时间是价值投资的朋友

耶鲁基金的资产规模30年翻了近20倍,年化复利近12%;巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司在53年间,年化复利达到19%,;虽然中国的资本市场时间较短,但也有一批具有10年以上公开业绩的顶级投资机构已经涌现出来,如东方红、景林资产均取得了高达25%左右的年化复利。

注重健康,比别人多活几十年。巴菲特今年87岁,其99%的财富是50岁之后赚到的,95%的财富是60岁之后赚到的。


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